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zhuwei 北美财商小课堂

有经历过诈骗事件吗？

如果答案是“有”, 那恭喜你，人生完整了；

如果答案是”无“，那同样恭喜你，自带防诈装备，体质特殊需要珍惜。

今天要聊的话题是新移民初登美国要提防哪些诈骗套路。

尽管在中国可能已经被锻炼的火眼金睛，但初来美国，由于环境变更，很多情况不熟悉，再加上英语没那么熟练，可能依赖之前的经验未必能很快识破，所以这本”防诈宝典“送给大家，随身携带，谨防被骗。

以下常见的诈骗套路都来自于小编自己以及身边朋友的血泪经验，前车之鉴，希望能做后人之师。

(排序大致依据隐蔽及危害程度由高到低）

Money order 骗局

最隐蔽的诈骗方式可能就是Money order（汇票）骗局，也包括cash check（现金支票）骗局。

 

这个骗局之所以隐蔽，就是因为在中国我们对现金支票或者汇票完全不熟悉，因此不清楚它其中的运行机制。

常见的诈骗套路是这样的：

假设你在某求职网站上填写了求职信息，然后一家金融公司给你打电话约你某日面试，同时告诉你，在面试前有一份PART TIME的工作是否愿意尝试。

这份PART TIME 的工作听起来很容易完成：这家金融公司会给你寄一张（或几张）支票或者汇票，你存入自己的银行账户里，留下1、200刀作为报酬，剩下的钱需要去购买某种东西（比如比特币等），买完后你需要到某一网站提交购买评价。

听起来工作内容SO EASY，且你很快就收到了支票（汇票），你存入了自己的银行账户，第二日就可以取钱出来，自觉完全没问题，于是就按照指令购买了某类东西并提交了评价，这样的交易每天都会进行。

直到5日之后，银行通知你，你存入的支票（汇票）是空头支票，银行已经将你取出的钱从你原来账户里扣除了，同时还会因为你存入虚假支票（汇票）而对你实施罚款。

此时你才意识到，你受骗了。

这个骗局之所以非常多发，就是因为银行在处理支票（汇票）需要4-5个工作日，而此之前，银行会默认你存入的支票（汇票）是没问题的。就是这个时间差使得很多人上当受骗。

 

因此，对于陌生人给与的支票或者汇票，特别特别要让银行先REVIEW一下，确认没问题后再下一步的操作。如果是POSTAL MONEY ORDER，USPS官网也提供了查询工具，可以检索是否虚假汇票。

 

 

杀猪盘

杀猪盘是最常见的诈骗手段，通常会通过社交媒体，比如微信和短信等添加好友，然后不断深入骗取信任和钱财。

常见的套路主要有：

微信：在某微信群里假装对某话题感兴趣添加你为好友（要知道在美国生活的中国人会比在中国生活的中国人更加依赖微信群），通过后就开始各种套路，话没说几句，就开始给你甩照片，如果你是女性，会给你发一些帅哥照片；如果你是男性，会给你发一些美女照片（都声称是他们自己的照片，鬼知道背后是不是个抠脚大汉），然后表达进一步交友的愿望，并同时无事嘘寒问暖，进而大谈虚拟货币交易或者换汇等，但凡此种都需要格外留心了。

如果是这种情况，毫无疑问绝对是杀猪盘，尽快拉黑，并举报给群主，以免祸害他人。

 

短信：常见的套路是：我是XX介绍的要找你做XX的人，有时间我们沟通一下等等，如果你回复是不是发错人了，对方会立刻热情万分地回复：“相识是缘，不妨认识一下云云”，对于这种情不知所起的热情，一定要警惕，要警惕，要警惕。

识别杀猪盘有两个重要特征：

一是美女帅哥照；

二是情不知所起的深情。

诈骗电话

识别诈骗电话最显明的标志就是对方虽然声称是某某（经常是通讯公司、保险公司、出入境管理局等等）客服，但却讲中文。

一听到讲中文的客服，就一定要在心里打个问号，毕竟这是在美国，客服怎么可能第一语言是中文？

小编曾经接到过一个自称是T-MOBILE的客服，说有人冒用我的身份办理了新的电话卡并且在使用。当时小编刚到美国不久，差点上当，还好留了个心眼，在可靠的微信群里问了下，才知道是骗局。

SO，接到陌生电话，很多是会被标记“Scam Likely（疑似诈骗）”，可以直接摁掉。但有些可能会被标记成公司名称，但即便如此，如果对方讲中文，一定要提防，一定要提防。

比较好用的诈骗电话检索网站，可以检索一下

防范的方法之一就是去Google一下打过来的电话，也有专门的诈骗电话检索网站，看上面的图，都可以检索一下。对你来说，可能是陌生电话，但对广大网友来说，可能早就是黑名单上的电话了。

 

钓鱼网站（邮件。短信）

在美国，邮件包括电子邮件都是极常用的联系方式（在中国小编已经很多年没有收到过纸质邮件了），没想到在美国却成为了最常用的沟通方式。

有一些邮件（短信）看起来很正式的样子，通知你邮件收发有问题，或者银行卡出了问题，然后附上一个网址，让你自行查询。

打开网址后，乍一看好像是USPS或者某某银行的网站，然后就需要输入你的各种信息来查询，这种索要信息的网站一定要警惕了。

虽然它长得像，但它不是啊！

小编就曾经打开过一个看起来USPS的网站，看起来很像，但还是有区别。为保险起见，我另外GOOGLE 了USPS的官网，果然不是这个看起来很像的网站。由此可知这个是诈骗网站。

 

钓鱼网站有以上特征，包括可疑的网址，从个人的邮件发出的，错误的语法和拼写等，最容易识别的一个特征就是它总是打扮成一件很迫切的事件，不马上办就会导致很严重的结果。很多人就是因此引发的惊恐心理从而上当受骗的。

因此收到这样的邮件一定要先冷静，再检索求证确认不是钓鱼网站后再处理。

 

购物网站的骗局

很多新移民刚来美国，会添置很多东西，有时候会想购买一些二手物品。美国提供二手物品的购买网站也很多，比如FACEBOOK MARKETPLACE 等。

购物网站隐藏的常见诈骗手段就是在你还未见到商品之前，让你先付款，等你付款后，卖家借口账户冻结等原因，不肯见面或者不肯发货，等你再联系卖家时，卖家人间蒸发。

在线购物首先选择信誉良好的网站，其次要看店铺或者个人的评价，对于价格好到离谱的商品心存警惕，然后要用信用卡付款而不是借记卡。如果是当地卖家则尽可能选择线下交货。

互联网、现代金融的发明给大家提供了很多便利，但也给诈骗行为提供了可利用的空间。注意安全，防范风险，保护好我们的钱袋子是理财的第一要素。